На сайт банка

Ситуация первая. Швея Дарья из Москвы много лет работала в найме и наконец решила заняться своим ателье. Теперь она новоиспеченный ИП и хочет выбрать надежный банк, чтобы завести в нем счет и спать спокойно.

Ситуация вторая. Два друга Ивана из Ростова открывают автосервис и создают ООО «Все путем». У них тот же вопрос: как выбрать хороший банк, который подойдет их бизнесу?

Вместе с героями разбираемся, на что нужно обратить внимание при поиске банка, какие есть нюансы для ИП и какие — для ООО.

Эксперты —
Эксперты — Алексей Ренгач, руководитель консалтингового центра по валютному контролю Модульбанка, Анастасия Бурындина, руководитель центра сопровождения селлеров маркетплейсов Модульбанка, Дарья Ефимкина, менеджер проектов Модульбанка, и Марина Калмыкова, продакт-менеджер Модульбухгалтерии. Записалa Мария Лебедева.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен

Расчетный счет — это банковский счет, который нужен бизнесу для проведения финансовых операций, например, безналичных расчетов с подрядчиками, поставщиками, сотрудниками, а также для налоговых отчислений и подачи декларации о доходах.

На самом деле нет закона, который требует от бизнеса непременно завести такой счет. Но на деле получается, что без него работать нельзя, особенно если речь про ООО.

  • В законе прописаны случаи, когда бизнес может рассчитываться наличными, а когда нет. Например, ни ИП, ни ООО не смогут платить контрагентам наличкой больше 100 тыс. руб.
  • Cложно представить себе бизнес без эквайринга и интернет-платежей.
  • Мало кто из контрагентов оценит идею все время рассчитываться наличкой. Получать деньги от клиентов удобнее безналично, расплачиваться с партнерами — тоже. Плюс удобнее контролировать свои финансовые операции.
  • Раз уж речь идет о новом бизнесе: если новое ИП и ООО хочет применять новый налоговый режим АУСН, то расчетный счет, причем в уполномоченном (одобренном ФНС) банке, для него обязателен.

На наш взгляд, для выбора банка важнее всего пять критериев: это тарифы, надежность банка, вероятность блокировок счета, платежи в условиях санкций и заточенность банка под задачи бизнеса.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке (Боковой)

Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов

Перейти

Тарифы

Как правило, в банках есть линейки тарифов — можно выбирать в зависимости от оборотов и задач бизнеса. Тариф с минимальным набором опций может стоить предпринимателю до 10 тыс. руб. в год. А если нужны дополнительные банковские продукты, стоимость может дойти и до 70 тыс. руб.

Как складывается цена тарифа:

  1. Расходы на обслуживание счета в банке.
  2. Комиссии за денежные переводы юрлицам и физлицам (в том числе на свою личную карту).
  3. Комиссии за снятие и внесение наличных на счет.
  4. Плата за аренду или покупку эквайрингового оборудования, комиссии за эквайринг — это важно для тех, кто собирается принимать платежи по картам.
  5. Дополнительные сервисы — например, бухгалтерия.

Дарье и двум Иванам важно определиться, как они будут использовать свой расчетный счет, и выбирать, исходя из этого.

Например, если Дарья собирается часто переводить деньги с расчетного счета на свою личную карту другого банка, то ей стоит обратить внимание на комиссии за денежные переводы физлицам. При этом важно узнать, сколько придется платить за эквайринг, ведь клиентам, скорее всего, будет удобнее расплачиваться безналично.

Дарье подошел бы «Стартовый» тариф от Модульбанка без абонентской платы. Он позволяет выводить с расчетного счета без комиссии до 250 тыс. руб. в месяц. Еще в нем есть возможность приема платежей через QR Pay, для которого не нужен эквайринг. Это просто QR-код, и банковская комиссия за платеж по нему составляет от 0,4% до 0,7% — сильно ниже комиссии эквайринга.

А два Ивана планируют выйти на месячный оборот 1,5 млн руб., из которых 300 тыс. руб. они будут раз в месяц платить пяти мастерам. Кроме того, они собираются закупать запчасти у партнеров, в том числе в Корее. Поэтому им важно, чтобы через их банк можно было расплачиваться с зарубежными поставщиками.

Им подойдет тариф «Безлимитный». Его абонентская плата — 4900 руб. в месяц. Перевод денег юрлицам бесплатный — это пригодится при покупке оборудования и расходных материалов. Физлицам можно переводить без комиссии до 500 тыс. руб., причем зарплаты в эту сумму не входят — их выплаты тоже бесплатные. А еще здесь выгодный курс обмена валюты, близкий к биржевому.

Есть смысл прийти в несколько банков и посмотреть, что и за какие деньги предлагают бизнесу, сравнить цены, опции/лимиты и прочее. Возможно, более дорогой тариф на деле поможет сэкономить на бухгалтере и переводах, или, наоборот, для ведения дел будет достаточно стартового пакета без ненужных «плюшек».

Надежность банка

Дарья слышала, что банк может лишиться лицензии, и есть вероятность, что клиенты в таком случае потеряют свои деньги. Поэтому ей важно выбрать надежный банк.

Чтобы его проверить, в первую очередь Дарье нужно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов (ССВ).

Для этого нужно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ввести в поисковой строке название банка. Если он числится в этой системе, то деньги на всех клиентских счетах в пределах 1,4 млн руб. застрахованы. И даже если Центробанк отзовет у банка лицензию, Агентство компенсирует клиентам потери в этом объеме — только придется подождать не менее двух недель.

Модульбанк включен в систему страхования вкладов.

Дарью это успокоило. Но два Ивана, как мы помним, стремятся к бо́льшим оборотам. Их тревожит вероятность глупо потерять часть заработанных денег. Поэтому они сперва рассматривали для себя только банки, считающиеся системно значимыми. Их список ежегодно публикует Центробанк. Сегодня в этом списке 13 банков, на долю которых приходится около 77% активов российского банковского сектора.

Вероятность того, что один из этих банков обанкротится, очень мала. Но условия, которые они предлагают, не всегда подходят малому бизнесу. Например, обслуживание может быть дорогим, а лимиты на снятие денег маленькими. К тому же этой весной некоторые крупные российские банки попали под санкции и потеряли возможность работать с международными переводами через SWIFT.

Небольшие кредитные организации часто предлагают предпринимателям более выгодные условия. Но прежде чем заключать с одной из них договор, стоит посмотреть ее финансовые показатели на сайте Центробанка (не будет лишним там же проверить и крупный системно значимый банк).

Рассказываем, как это сделать.

  1. Зайдите на сайт Центробанка и в разделе «Информация о кредитных организациях» введите в поисковую строку название банка, который вас интересует.
  2. Перейдите на страницу, где собрана информация о конкретном банке, и найдите там форму 135.
  3. Откройте форму и проанализируйте показатели из раздела 3. На что стоит обратить внимание:
Показатель
Краткое название
Что показывает
Норматив, %

Достаточность собственных средств

Н1.0

Способность рассчитываться по обязательствам за счет своих ресурсов

более 8%

Мгновенная ликвидность

Н2

Платежеспособность на 1 день

более 15%

Текущая ликвидность

Н3

Платежеспособность на 1 месяц

более 50%

Долгосрочная ликвидность

Н4

Платежеспособность на 1 год и более

менее 120%

Вот такие данные есть по Модульбанку на февраль 2022 года. Цифры указывают на то, что он платежеспособен и банкротство ему не грозит.

Риски блокировки счета

Хорошо, в надежности банка убедились. Теперь может появиться вопрос, не закроет ли банк доступ к деньгам.

Дело в том, что по закону 115-ФЗ банки должны контролировать финансовые операции своих клиентов и выявлять, к примеру, незаконное обналичивание денег. С 1 июля обслуживающие банки и Центробанк независимо друг от друга распределяют банковских клиентов — юрлиц и ИП — в три группы. Зеленая — низкий риск совершения подозрительных операций, желтая — средний, красная — высокий. Подробно о банковском «светофоре» мы рассказали здесь. Важно знать, что если клиент красный, по мнению и обслуживающего банка, и Центробанка, то его счет замораживается.

По-настоящему бесплатный тариф для бизнеса!

Бесплатная бухгалтерия, перевод до 250 тыс. руб. на личную карту без комиссии и бесплатные платежки контрагентам

Узнать

Банки ориентируются на определенные критерии. Их много (например, низкая налоговая нагрузка, транзитный характер операций), и у каждого банка свой набор, который они не раскрывают. Иногда эти критерии появляются даже у порядочных предпринимателей. Скажем, два Ивана могут часто снимать со счета деньги, чтобы расплатиться с мастерами наличными.

Некоторые банки предупреждают клиентов о том, что операции по счету могут вызвать подозрение. Как правило, о таких услугах можно узнать на сайте банка.

Отслеживать и блокировать подозрительные операции — это обязанность банка: если он замечает их, то закрывает доступ к деньгам. Но банк может помочь предпринимателю, вовремя предупредив о тревожных звоночках.

В Модульбанке это устроено так: есть опция «Белый бизнес», в ней банк оценивает операции по 17 критериям и показывает клиенту уровень риска онлайн. Так можно скорректировать свои действия и избежать внезапной блокировки счета. К примеру, если вы видите, что частота снятия наличных выше нормы, стоит перейти на безналичный способ оплаты. Цена «Белого бизнеса» в августе 2022 года — 990 руб.

Валютный счет в Модульбанке

Никаких санкций. Быстрое открытие валютного счета за 1 час. Обмен по биржевому курсу с минимальным спредом. Бесплатный валютный контроль.

Открыть счет бесплатно

Платежи в условиях международных санкций

Скорость платежей за рубеж и вообще их возможность не зависят от российских банков: валюта может зависать, а некоторые кредитные организации вовсе больше не работают с долларами США и евро. Поэтому проверяйте следующее:

Модульбанк по-прежнему подключен к системе SWIFT

  • Не находится ли банк под санкциями, работает ли с системой SWIFT и валютными переводами. Чтобы это узнать, нужно проверить санкционные списки в открытых источниках (например, здесь) и обратиться за информацией в банк.
  • В каких валютах можно открыть счет. К примеру, Модульбанк работает с рублями, долларами США, евро и юанями, в скором времени в списке появится казахстанский тенге, узбекский сум, белорусский рубль и другие валюты стран СНГ. Это значит, что с некоторыми партнерами можно будет рассчитываться в обход доллара, — быстрее, выгоднее и надежнее.
  • Как проходит валютный контроль: сообщает ли банк, что на ваш счет пришла валюта, есть ли электронные формы для прикрепления подтверждающих документов, не нужно ли приносить в отделение распечатанные поручения и заявления и прочее.
  • Какие предусмотрены комиссии за прохождение валютного контроля и за обмен валюты. Комиссии за обмен валюты есть у всех банков, никто не продает валюту по биржевому курсу. Конечно, выгоднее работать с тем, где комиссия минимальна. Например, в Модульбанке на «Оптимальном тарифе» она составляет около 0,5% от курса биржи, а на «Безлимитном» — 0,35%.

Заточенность под бизнес

Пакет опций для работы на маркетплейсах от Модульбанка 123

Кредит под 6,5% годовых, вывод прибыли на личную карту без комиссий и ограничений

Узнать

Многие банки предлагают сервисы, которые помогают бизнесу развиваться. У Модульбанка есть два таких направления — помощь с работой на маркетплейсах и помощь кофейням.

Вот некоторые фишки опции «Маркетплейс»:

  • Специалисты банка помогают предпринимателю выбрать товарную нишу и подготовить продающие карточки товаров. Можно даже заказать предметную фото- и видеосъемку в собственной студии банка. Эта услуга бесплатна.
  • Услуга бухгалтера, который специализируется на работе с маркетплейсами и может подготовить налоговую отчетность.
  • «Маркет.Метрика» — инструмент для анализа продаж — своих и конкурентов. С ним легче решить, что именно продавать.
  • Возможность переводить выручку от маркетплейсов на свой счет физлица без комиссии и снимать наличные под 1%.
  • Кредит на закупку товаров с беспроцентным периодом 55 дней и ставкой от 6,5%.

А платформа CafeStore — это маркетплейс для сегмента HoReCa, где владельцы кофеен могут купить все необходимое по ценам ниже рыночных на 15-35%:

  • кофе свежей обжарки и высокого качества, цены начинаются от 730 руб. за кг,
  • кофейное и не только оборудование с беспроцентным лизингом,
  • широкий ассортимент сопутствующей продукции (одноразовые стаканчики, лимонады, снеки, комбуча).

В Москве — с бесплатной доставкой.

И еще пара советов. Будет не лишним выяснить, в какой срок в банке открывают счет: где-то это делают за три часа, а где-то за неделю. Плюс стоит присмотреться к интерфейсу: например, можно ли подписывать документы электронной цифровой подписью, выпущенной в банке, с помощью смс, а не флешкой (в некоторых банках такое еще есть). Эти детали тоже важны.

Итак, подытожим: как выбрать банк для открытия расчетного счета?

  1. Сравниваем тарифы разных банков, учитывая особенности бизнеса.
  2. Проверяем надежность банка: подключен ли он к системе страхования вкладов и отвечают ли его показатели нормативам Центробанка.
  3. Оцениваем риски блокировки счета по закону 115-ФЗ.
  4. Узнаем о возможности совершать международные переводы в условиях санкций (если это важно для бизнеса).
  5. Учитываем дополнительные банковские сервисы, которые могут быть полезны.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно
Еще какие-то статьи
Август
Удобный калькулятор комиссий для маркетплейсов
14 августа
Апрель
Мы выращиваем овощи и зелень прямо в баре
21 апреля 2021
Топчик
Как стать единственным поставщиком в закупках по 44-ФЗ
Советы

Как стать единственным поставщиком в закупках по 44-ФЗ

Три сценария для ИП и юрлиц
Как хорошо вы разбираетесь в кофе?
Интерактив

Как хорошо вы разбираетесь в кофе?

Это тест для кофеманов и тех, кто мечтает об открытии кофейни. Или не мечтает, а владеет? Пройдите тест, чтобы узнать уровень вашего кофейного интеллекта
Как выбрать банк для расчетного счета
Советы

Как выбрать банк для расчетного счета

Разбираемся с Дарьей и двумя Иванами
«Наш сайт воровали пять раз»
История

«Наш сайт воровали пять раз»

Как бороться с нарушителями авторских прав — рассказывают предприниматель и юрист
Заменить валюту в ВЭД-контракте
Советы

Заменить валюту в ВЭД-контракте

Для тех, кто работает со странами СНГ и Азией
Дайджест законов для бизнеса: август 2022
Дайджест

Дайджест законов для бизнеса: август 2022

Новое в 115-ФЗ и налоговой тайне, смягчение административной ответственности бизнеса и другие законы июля-августа
Как стать единственным поставщиком в закупках по 44-ФЗ
Советы

Как стать единственным поставщиком в закупках по 44-ФЗ

Три сценария для ИП и юрлиц
Полезные ссылки:
перевод ооо в другой город открытие расчетного счета для ооо какой банк выбрать как выбрать помещение для бизнеса как выбрать автопарк в яндекс такси постановление от 29 марта 2022 параллельный импорт склады вайлдберриз в каких городах для поставщиков претензия о неправомерном использовании товарного знака валютные вклады при отключении от свифт список популярных ниш валдберис для продажи обеспечение заявки при запросе предложений должная осмотрительность при выборе поставщика как расшифровать файлы после вируса шифровальщика главная цель управленческого учета политика отрицательных процентных ставок наличие ценников на товар как скопировать любой сайт если ваш сайт скопировали арбитраж трафика email рассылка франшиза все по 60 лучшее обучение по маркетплейсу подбор удаленных сотрудников самое продаваемое на озон арбитраж трафика микрозаймы рентабельность 200 мобильный арбитраж можно ли сменить систему налогообложения в течение года банк просит предоставить документы по 115 фз 1 от 300000 руб налог на доходы свыше 300000 руб ндс 20 документ может ли работодатель прослушивать личный мобильный телефон первые пирамиды смена паспорта в 45 куда сообщить две дебетовые карты на один счет выдача займов под залог выдать отпускные за 3 дня 10 и 25 аванс и зарплата зависимость от кредитов переманивание сотрудников из других организаций предложение по инкассации ооо и другие формы организации аванс 25 числа зарплата 10 12 критерий налогового риска кредитный калькулятор под залог недвижимости медкомиссия обязательна ли вэд постановка контракта на учет калькулятор ebitda популярные товары на валберис большие книжные магазины выпуск карты мир бесплатно крупная сделка 25 негативный отзыв о компании расчет стоимости таможенных платежей калькулятор арбитражника калькулятор валберис для партнеров нестационарная торговая точка обеденный перерыв 30 минут от чего зависит растаможка аванс 25 зарплата 10 вакансии до 18 лет кто устанавливает курсы валют таможенный калькулятор полуприцепов залоговые займы рентабельность 100 займы под недвижимость начисление аванса акт начало оказания услуг домен за 50 рублей простой договор услуги карты мир проверить обороты ип залоговые кредиты растаможка спецтехники калькулятор акции лотереи paypal эквайринг смена директора учреждения мониторинг платежей открыть эквайринг как платить 1 в пфр свыше 300 000 руб на усн доходы дополнительный взнос на опс 1 с доходов превышающих 300 000 руб кбк с доходов свыше 300 000 руб электронный документооборот подпись аванс 15 числа зарплата последний день месяца командировка на месяц добавочные карты торговый знак 10 преимуществ работы на маркетплейсе для предпринимателя кредиты начинающим предпринимателям рабочие часы в месяц учредитель и директор разные лица как крадут данные с помощью фишинга кобрендовые карты для регистрации ооо необходимы следующие документы переход на усн в течение года калькулятор озон для поставщиков онлайн бесплатно прожиточный минимум что в него входит паушальные суммы работы с 14 лет в москве кредит 50 млн под залог недвижимости swift платеж инвестиции от государства на открытие бизнеса рейтинг фулфилмент егаис подключение порядок использования электронных средств платежа карта мир кэшбэк 50 процентов кредиты индивидуальным предпринимателям увольнение сразу после отпуска закрыть ип после месяца открытия копирование сайта стать поставщиком wildberries условия сбербанк маркетплейс интернет банк для индивидуальных предпринимателей как обналичить денежные средства ип kazanexpress открывать что требуется для открытия кофейни вкусвилл контакты для сотрудничества казань экспресс бизнес приложение мобильное 161 фз сбербанк 1 более 300 000 рублей обслуживание онлайн кассы в месяц понятие расчетно кассового обслуживания обслуживание кассы организация расчетно кассового обслуживания бесплатная раздача еды онлайн касса для сайта услуг расчетно кассовое обслуживание аванс в первый месяц работы система платежей swift обслуживание кассовых аппаратов рейтинг контрагента продать доменное имя онлайн быстро сервис быстрых платежей банка россии международный эквайринг асн новости 44 фз новости swift платежи тарифные планы для бизнеса техническое обслуживание кассы банк с бесплатным рко расчетный счет обслуживание бесплатно упрощенка 15 потребительские кредиты для ип 6 с оборота бланк трудового соглашения за оказанную услугу лучший сервис аналитики продаж озон и вб сбербанк утечка персональных данных интернет эквайринг зарубежных карт обслуживание ккт цены фин служба открытие вайлдберриз условия отзывы банк для обслуживания ип обслуживание ккм цены несколько счетов в разных банках кредитная программа поддержки бизнеса слип эквайринг подарок за 3000 рублей рко бесплатное обслуживание обслуживание рко бесплатно партнерские программы с банками растаможка москва время испытательного срока как вайлдберриз продвигает новых поставщиков обслуживание кассы ккм расчетно кассовое обслуживание определение рко 0 рублей 1 превышения 300000 рублей домен за 10 рублей 1 с доходов ип свыше 300 000 руб как рассчитать 180 часов в месяц ликвидация 000 абонемент на месяц фитнес прибыль кафе в месяц пенсионный налог в 2018 году подарки до 3000 рублей как влияет ставка цб на вклады техническое обслуживание кассовых аппаратов юридические услуги кассовый аппарат код деятельности открытие компании с одним участником логистика в условиях санкций ккм ремонт и обслуживание поддержка айти компаний в россии ипотека получение кредита с плохой ки 1 с доходов превышающих 300 000 рублей бесплатный бухучет страхование вкладов ип в банках что проще открыть ип или ооо список документов для ипотеки ип кобрендинговые карты стоимость обслуживания кассы обслуживание онлайн касс стоимость в месяц лицензии на сайте рар стоимость обслуживания ккм центр вид деятельности сервисное обслуживание кассовых аппаратов как получить гранд на открытие своего дела форма счета на оказание услуг рейтинг поставщиков вайлдберриз лучший банк для бизнеса рейтинг выгодные условия лизинга снижение тарифов на электроэнергию рко аббревиатура партнер банк черный банк банк налог какой банк для малого бизнеса регистрация ип онлайн на сайте ипотека предпринимателям поиск контрагентов по инн бесплатно обслуживание ккм тарифы обслуживание контрольно кассового аппарата рко для ооо сравнение тарифов рко расшифровка смена сферы деятельности договор аренды на 11 месяцев не регистрируется возврат карты фитнес клуба сравнение тарифов рко для ип лучшие тарифы рко для ип ип первый год без налогов блокировка счетов бесплатное рко регистрация ип москва самостоятельно обслуживание кассовых аппаратов цены подать заявку рко онлайн оплата налога 1 процент свыше 300 тыс рублей ип на усн реквизиты 1 процент с дохода свыше 300 000 рублей у ип документы необходимые для открытия счета ип внесение изменений в документы ип лимит 100 000 в рамках одного договора ип через банк правильный банк открытие расчетного счета для ооо что необходимо открыть счёт в банке для ооо онлайн открыть расчетный счет для ип сравнение банков вопросы при открытии расчетного счета быстрое открытие ооо вопросы при открытии расчетного счета ип открытие пивного магазина отзывы открытие расчетного счета для ооо банк индивидуальный предприниматель снятие наличных денежных средств проверка возможности открытия расчетного счета открытие ип онлайн бесплатно тарифы банков обслуживание юридических лиц открытие счета в банке для юридических лиц за 1 день открытие ип онлайн открытие счета в банке для юридических лиц бесплатно ведение расчетного счета бесплатно пакет документов для открытия фирмы открытие счета для ип тарифы банков подать заявку на открытие ип онлайн открытие расчетного счета онлайн бесплатное открытие счета для юридических лиц бесплатно онлайн заявка на открытие счета юридических лиц в банке

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.